به گزارش خبرنگار پرشین خودرو، بسیاری از رانندگان تصور میکنند بیمه شخص ثالث تنها زمانی کاربرد دارد که خودرو با یک وسیله نقلیه دیگر تصادف کند؛ در حالی که دامنه پوشش این بیمه به «تصادف» به معنای رایج آن محدود نمیشود و حوادث ناشی از وسایل نقلیه را نیز در بر میگیرد.
با این حال، یک نکته مهم وجود دارد: هر حادثهای که برای یک خودرو اتفاق بیفتد، لزوماً تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست. ملاک اصلی، ارتباط حادثه با وسیله نقلیه و وارد شدن خسارت تحت شرایط تعریفشده در قانون بیمه اجباری شخص ثالث است.
بیمه شخص ثالث چه خسارتهایی را پوشش میدهد؟
بیمه شخص ثالث اساساً برای جبران خسارتهایی طراحی شده که در اثر حوادث ناشی از وسیله نقلیه به اشخاص ثالث وارد میشود. این خسارتها میتوانند بدنی یا مالی باشند.
بنابراین، پوشش بیمه شخص ثالث صرفاً به برخورد دو خودرو با یکدیگر محدود نیست و ممکن است حادثهای رخ دهد که در آن اساساً تصادف به معنای متعارف آن اتفاق نیفتاده باشد، اما حادثه همچنان ناشی از وسیله نقلیه باشد و خسارت آن طبق شرایط قانونی تحت پوشش بیمه قرار گیرد.
سقوط و آتشسوزی خودرو؛ آیا بیمه شخص ثالث خسارت را پرداخت میکند؟
یکی از پرسشهای مهم این است که اگر خودرو دچار حادثهای مانند سقوط یا آتشسوزی شود، آیا بیمه شخص ثالث خسارت را جبران میکند یا خیر؟
پاسخ به این پرسش به نوع حادثه، علت وقوع آن و اینکه چه شخص یا اشخاصی دچار خسارت شدهاند بستگی دارد.
برای مثال، اگر یک وسیله نقلیه در جریان یک حادثه موجب آسیب بدنی یا مالی به شخص ثالث شود، موضوع میتواند در چارچوب تعهدات بیمه شخص ثالث بررسی شود؛ اما خسارت واردشده به خودروی مقصر یا مالک آن، به طور معمول از محل بیمه شخص ثالث جبران نمیشود و برای پوشش خسارت خود خودرو باید شرایط بیمه بدنه بررسی شود.
در مورد آتشسوزی نیز صرف آتش گرفتن خودرو به این معنا نیست که خسارت خود خودرو از محل بیمه شخص ثالث پرداخت میشود. اگر آتشسوزی یا حادثه دیگری موجب وارد شدن خسارت به اشخاص ثالث شود، باید شرایط حادثه و ارتباط آن با وسیله نقلیه برای تعیین تعهد بیمهگر بررسی شود.
تفاوت مهم بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
یکی از اشتباهات رایج این است که تصور شود بیمه شخص ثالث خسارتهای واردشده به خودروی بیمهشده را نیز جبران میکند. در حالی که این دو بیمه هدف متفاوتی دارند.
بیمه شخص ثالث برای جبران خسارتهای بدنی و مالی واردشده به اشخاص ثالث در حوادث ناشی از وسایل نقلیه طراحی شده است.
در مقابل، بیمه بدنه برای پوشش خسارتهای واردشده به خود خودرو، در چارچوب پوششها و شرایط قرارداد بیمه بدنه، کاربرد دارد.
به همین دلیل، اگر خودرویی در یک حادثه آسیب ببیند، باید ابتدا مشخص شود خسارت به شخص ثالث وارد شده یا به خود وسیله نقلیه؛ چراکه نوع بیمه مورد استفاده و محل جبران خسارت بر همین اساس متفاوت خواهد بود.
آیا هر حادثهای که خودرو در آن نقش داشته باشد تحت پوشش است؟
خیر. این نکته برای بیمهگذاران اهمیت زیادی دارد. نمیتوان گفت هر اتفاقی که به نوعی با یک خودرو ارتباط داشته باشد، حتماً مشمول بیمه شخص ثالث است.
برای تشخیص اینکه یک حادثه تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرد یا خیر، باید ماهیت حادثه، نقش وسیله نقلیه، نوع خسارت و شرایط قانونی و بیمهنامه بررسی شود.
بنابراین، در مواردی مانند سقوط، آتشسوزی یا حوادث مشابه، نمیتوان بدون بررسی جزئیات حادثه به صورت قطعی اعلام کرد که بیمه شخص ثالث تمام خسارتها را پرداخت میکند.
جمعبندی
بیمه شخص ثالث فقط برای تصادف بین دو خودرو نیست و پوشش آن به حوادث ناشی از وسایل نقلیه محدود به برخورد خودروها با یکدیگر نمیشود. با این حال، باید توجه داشت که این بیمه برای جبران خسارتهای واردشده به اشخاص ثالث در چارچوب قانون است و خسارت خودروی مقصر یا مالک وسیله نقلیه را به طور معمول پوشش نمیدهد.
در نتیجه، اگر حادثهای مانند سقوط یا آتشسوزی رخ دهد، باید شرایط و علت حادثه و همچنین نوع خسارت بررسی شود تا مشخص شود کدام بخش از خسارت و از محل کدام پوشش بیمهای قابل جبران است. برای خسارتهای واردشده به خود خودرو نیز در بسیاری از موارد باید به پوششهای بیمه بدنه مراجعه کرد.
نظر شما